لبنككم

مصمَّم لطريقة عمل البنوك الأردنية

انتقل التمويل الأخضر من رسالة تسويقية إلى رقم خاضع للتنظيم والتدقيق والإفصاح. إليكم كيف يساعد Xonomy كل فريق، وكيف يبدأ البنك.

من يستفيد داخل البنك

مجلس الإدارة والإدارة التنفيذية

رؤية موثوقة للمحفظة الخضراء ونسبة الأصول الخضراء والأهداف والاتجاهات، في حزمة جاهزة للعرض على المجلس.

الاستدامة والحوكمة البيئية

منهجية واحدة للبنك كله، ومتابعة التقدّم نحو الأهداف الخضراء، ومسودة إفصاح ISSB من بيانات حقيقية.

الخدمات المصرفية للشركات والمنشآت

معرفة أهلية الصفقة خلال ثوانٍ، وإنجاز الصفقات الخضراء أسرع، وتزويد العملاء بشهادة خضراء قابلة للتحقق.

الائتمان والمخاطر

اعتماد مزدوج، وأسباب واضحة لكل نتيجة، وتنبيهات قبل انتهاء صلاحية الأدلة أو الحالة الخضراء.

المالية والتقارير الرقابية

نماذج البنك المركزي وحزمة الجهة الرقابية وإقفال الفترات بنقرات، ومطابقة مع دفاتر النظام المصرفي الأساسي.

التدقيق الداخلي والخارجي

مساحة عمل للمدقّق للاطلاع فقط، وحزم أدلة، وسجل يكشف أي تلاعب لمن قام بماذا ومتى.

لماذا تحتاج البنوك هذا الآن

انتقل التمويل الأخضر من رسالة تسويقية إلى رقم خاضع للتنظيم والتدقيق والإفصاح، وما زالت معظم البنوك تُعِدّه يدوياً.

التنظيم

أجندة البنك المركزي للتمويل الأخضر

يُتوقَّع من البنوك تصنيف تمويلاتها وفق التصنيف الوطني والإفصاح عن تعرّضها الأخضر في نماذج البنك المركزي، فترةً بعد فترة.

الإفصاح

إفصاحات الاستدامة وفق ISSB

تواجه البنوك المدرجة والمجموعات ذات الارتباط الدولي متطلبات إفصاح IFRS S1 و S2، بما فيها الانبعاثات الممولة، وهي أصعب رقم على أي بنك.

الأسواق

السندات والصكوك الخضراء والمستثمرون

يتطلب إصدار السندات أو الصكوك الخضراء أو جذب التمويل المناخي محفظة أصول مؤهلة قابلة للإثبات، ودليلاً على أوجه استخدام الأموال.

الواقع الحالي

عمل يدوي بطيء يصعب الدفاع عنه

يقرأ المحللون تصنيفاً من 150 صفحة، ويطابقون كل صفقة يدوياً، ويحفظون الأدلة في البريد والمجلدات. تختلف النتائج من شخص لآخر، ويستغرق التدقيق أسابيع.

مصمَّم للبنوك الأردنية

مصمَّم للبنوك الأردنية

  • العربية والإنجليزية في كل مكانالشاشات والشهادات والتقارير والملفات المصدَّرة، من اليمين إلى اليسار، مع خيار التاريخ الهجري.
  • جاهز للتمويل الإسلاميالمرابحة والإجارة والصكوك والمنتجات التقليدية ضمن العملية نفسها.
  • بياناتكم تبقى داخل البنكتُثبَّت على خوادم البنك نفسه، ولا يُرسَل أي شيء إلى الخارج.
  • يتوافق مع طريقة عمل البنكأربعة أدوار (المسؤول، المحلل، المراجِع، المدقّق)، ونظام الدخول الخاص بالبنك، وربط مع أنظمة منح الائتمان والنظام المصرفي الأساسي.
الشاشة الرئيسية في Xonomy بالعربية من اليمين إلى اليسار
التطبيق بالكامل بالعربية
نتيجة تقييم معروضة بالعربية
النتائج وأسبابها بالعربية

من التجربة إلى التطبيق الكامل

  1. الأسبوع 1 · الإعدادالتثبيت على خادم اختبار، وتطبيق هوية البنك، وإنشاء المستخدمين، والانطلاق مع فريقكم.
  2. الأسبوعان 2–3 · التجربةيُجري المحللون والمراجِعون صفقات حقيقية مجهولة الهوية عبر 80 سيناريو اختبار موجَّه.
  3. الأسبوع 4 · القرارمراجعة النتائج مقابل المؤشرات المتفق عليها أدناه، ثم قرار المضي أو التوقف.
  4. بعد ذلك · التشغيلالتثبيت الإنتاجي، وترخيص البنك، والتدريب لكل دور، وإعداد تقارير الفترة الأولى.
مؤشرات نجاح التجربة
مؤشر النجاحالهدف المقترح، يُتفق عليه مع البنك
مدة تصنيف الصفقة30 دقيقة أو أقل
الإجابات المعبأة مسبقاً40% على الأقل
نجاح سيناريوهات الاختبار95% أو أكثر، دون أي مشكلة حرجة مفتوحة
رضا المستخدمين4 من 5 أو أفضل

أسئلة تطرحها البنوك

هل يحل Xonomy محل تقدير المحللين لدينا؟

لا. فهو يوجّه العمل ويطبّق قواعد التصنيف باتساق، لكن الموظفين هم من يجيبون عن المعايير ويرفقون الأدلة ويعتمدون. اقتراحات الذكاء الاصطناعي اختيارية وتحتاج دائماً إلى قبول شخص.

ماذا يحدث عند تحديث التصنيف؟

يُحمَّل الإصدار الجديد إلى جانب القديم. يعرض Xonomy ما تغيّر والصفقات المعتمدة المتأثرة، وتحتفظ التقييمات السابقة بالإصدار الذي أُجريت وفقه.

هل سيقبل المدقّقون والبنك المركزي المخرجات؟

تعرض كل نتيجة المعايير والإجابات والأدلة وإصدار التصنيف ومن أعدّها ومن اعتمدها. ويحصل المدقّقون على صلاحية اطلاع خاصة بهم ويمكنهم توقيع كل فترة. وتتبع نماذج البنك المركزي قالب النموذج (3).

هل تغادر بياناتنا البنك؟

لا. يُثبَّت Xonomy على خوادم البنك نفسه ويعمل دون اتصال بالإنترنت. وإن استخدمتم المساعدة بالذكاء الاصطناعي، فهي تتصل فقط بنموذج البنك الخاص.

كم يستغرق التشغيل الفعلي؟

تستغرق التجربة أربعة أسابيع، ويقتصر التشغيل الفعلي بعد نجاحها غالباً على التثبيت الإنتاجي والتدريب وإعداد أول فترة تقارير.

هل يمكننا البدء بنطاق صغير؟

نعم. ابدأوا بالنواة لخط أعمال واحد، ثم وسّعوا النطاق للبنك كله وأضيفوا إفصاحات ISSB أو الانبعاثات الممولة عند الحاجة.

الخطوة التالية

شاهدوا محفظتكم الخاصة في Xonomy

أحضروا مستخرجاً مجهول الهوية من محفظة تسهيلاتكم إلى عرض توضيحي، وشاهدوا مدى اخضرارها خلال دقائق، ثم قرروا بشأن تجربة الأسابيع الأربعة.

اطلب عرضاً توضيحياً